去年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)歷了跌宕起伏的上半場(chǎng)，逐漸進(jìn)入中場(chǎng)階段，與此同時(shí)，企業(yè)級金融服務(wù)市場(chǎng)相對更穩健和被寄予厚望，在這個(gè)萬(wàn)億級規模的市場(chǎng)里，不少企業(yè)和機構都在積極搶占市場(chǎng)先機。

金融是當下正在互聯(lián)網(wǎng)化，為劇烈，也為龐大的一個(gè)行業(yè)。

從以往的行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)驗來(lái)看，網(wǎng)站是媒體的完整互聯(lián)網(wǎng)化，電子商務(wù)是商品交易的半互聯(lián)網(wǎng)化（連接在線(xiàn)上，商品到達在線(xiàn)下），微信微博是社交（短信電話(huà)BBS）的完整互聯(lián)網(wǎng)化和完整移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化，O2O是服務(wù)的半移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化（連接在線(xiàn)上，服務(wù)在線(xiàn)下）……

金融可能是完整互聯(lián)網(wǎng)化中大的行業(yè)，因為存量資產(chǎn)大，300萬(wàn)億的存量，而且是純數字化，不但交易數字化了，金融的很多資產(chǎn)本身也是數字化的，房地產(chǎn)和土地畢竟主體是在線(xiàn)下。

各行各業(yè)中，數字化、標準化的行業(yè)是能互聯(lián)網(wǎng)化得的，符合這個(gè)條件的恰恰又是金融，而且前幾個(gè)行業(yè)的互聯(lián)化已經(jīng)進(jìn)行的差不多了，金融的互聯(lián)網(wǎng)化剛剛跑了小半段，在金融后面還有教育和醫療的互聯(lián)網(wǎng)化，這兩個(gè)未來(lái)也是好行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的萌芽與發(fā)展又恰恰有一個(gè)前提，就是這個(gè)行業(yè)的數字化、標準化和互聯(lián)網(wǎng)化，金融才能依附在上面依靠一些“底層業(yè)務(wù)邏輯”（我們暫且叫他金融靈魂）來(lái)產(chǎn)生，我認為這也是為什么這幾年消費金融如火如荼，而產(chǎn)業(yè)金融和小微金融一直起不來(lái)的重要原因。

因為個(gè)人被運營(yíng)商行為大數據和銀行流水資金數據數字化了，當然還有征信和支付，電商等等數據作為補充，但核心其實(shí)就是依托于銀行的資金流水數據和依托于運營(yíng)商的線(xiàn)上行為數據，以及房產(chǎn)汽車(chē)證券的資產(chǎn)數據和公檢法的個(gè)人信息。

各種數據工具的成熟把個(gè)人變得可“度量”了，而大部分產(chǎn)業(yè)的環(huán)節還沒(méi)有數字化和聯(lián)網(wǎng)化，小微金融的起點(diǎn)應該是依托生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為的數字化產(chǎn)生的數據做決策，沒(méi)有數字化產(chǎn)生的數據，小微金融很難大規模啟動(dòng)。